fbpx
  • 514 694-0840
  • 514 757-6268

    • Compare Listings

    1. Home
    2. Des REER ou un CELI ?
    3. Investir dans des REER ou un CELI ?

    Investir dans des REER ou un CELI ?

    Le REER ou le CELI ?

    Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux instruments d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation?

    Quand favoriser le REER?

    Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit ainsi d’un excellent moyen de différer une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôts.
    Le REER est spécialement avantageux si le taux d’imposition du retrait est inférieur au taux de déduction du dépôt initial. C’est le cas de la majorité des gens, puisqu’il est fréquent que les revenus à la retraite soient moindres que lors de la vie active. De plus, le REER peut donner accès à d’autres programmes connexes, tel que le Régime d’accession à la propriété (RAP).

    Quand favoriser le CELI?

    Le CELI permet quant à lui d’investir jusqu’à 5 000 $ annuellement pour différents projets, cela sans imposition sur les revenus de placement générés. Lors d’un retrait au compte, le capital et les revenus ne sont pas assujettis à l’impôt. Cependant, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.
    Le CELI peut être avantageux pour une multitude de projets à court ou à moyen terme. Il s’agit également du compte idéal pour réserver des fonds en cas d’imprévus. À plus long terme, le CELI pourrait aussi profiter :
    • aux gens qui prévoient un taux d’imposition plus élevé lors du retrait que lors de la cotisation au REER;
    • aux gens ayant déjà maximisé leur REER et disposant de sommes non enregistrées à investir;
    • aux retraités de 71 ans ou plus ne pouvant plus cotiser au REER;
    • aux investisseurs qui réussissent à épargner certaines sommes malgré leurs faibles revenus, dont les étudiants (18 ans et plus) et les gens ayant droit au Supplément de revenu garanti (SRG).
    Le REER et le CELI permettent tous deux d’investir dans une vaste gamme de produits financiers. Le tableau qui suit vous permettra de repérer rapidement les caractéristiques qui les distinguent.
      REER CELI
    Droits de cotisation1 2013 : 23 820 $
    2012 : 22 970 $
    2011 : 22 450 $
    (jusqu’à concurrence de 18 % du revenu gagné)    		 2012 : 5 000 $
    2011 : 5 000 $
    (sans égard au revenu gagné)
    Déduction de la cotisation Oui Non
    Report des droits inutilisés Accumulation annuelle Accumulation annuelle
    Création de nouveaux droits de cotisation si retrait Non Oui, à partir de l’année suivante
    Imposition des revenus Non Non
    Imposition des retraits Oui Non
    Impact sur les programmes sociaux (PSV, SRG) Oui Non
    Échéance du régime L’année du 71e anniversaire du cotisant Aucune
    Possibilité de cotiser au compte du conjoint Oui Non (les fonds peuvent être transférés au conjoint pour qu’il contribue à son compte)
    Possibilité de donner en garantie Non Oui
    Retrait minimum obligatoire Oui (une fois le REER transformé en FERR) Non
    *PSV : Pension de la Sécurité de la vieillesse, SRG : Supplément de revenu garanti.
    ** FERR : Fonds enregistré de revenu de retraite.
    Toujours indécis?

    N’hésitez pas à faire appel à votre conseiller. Il saura vous éclairer en fonction de votre situation et de vos projets.
    Source: 
    Richard Perron (Directeur – Développement des affaires)
    Banque Nationale
    www.emmanuelpaquin.ca
    img

    Emmanuel Paquin

    Passion, écoute, efficacité et dynamisme sont les mots clés qui caractérisent mon travail. Mes objectifs sont centrés sur vos besoins et chaque transaction est unique et importante. Ayant une approche pro client, il est primordial pour moi que vous disposiez de toute l’aide et la disponibilité que vous méritez à mes yeux, et ce afin de vivre une expérience agréable, en toute confiance et paix d’esprit. Courtier immobilier dans la grande région de Montréal depuis plus de 11 ans, fort de 30 ans d’expériences avec le public et en vente, je suis un courtier expérimenté, compétent et professionnel qui a pour mission de vous aider à réaliser vos objectifs immobiliers.